資産運用

●ドルコスト平均法
ドルコスト平均法は投資のリスク回避手法の１つで所定の株式を口数で買うのではなく、金額を基準に購入して積み立てる方式です。
毎月〇口の株を購入するときめていた場合、毎月の株の価格によって購入額が上下します。毎月10口と決めていた場合、1口1万円の時は購入額は10万円ですが1口3万円になると30万円の購入額が必要になります。
一方毎月の購入額を15万円と決めていた場合、1口1万円の時は15口、1口3万円の時は5口の購入となり、高い株は多くは買わず、安いときは多く変える手法になります。
リターンが1番大きくなるのは1口1万円の時に30万円分購入するときではと考える方が多いと思いますがその通りです。しかし株の値動きというものは読めるものではありません。しかし安定している株式は統計的にみて徐々に上がっていくというデータもあります。
投資においてリスクとリターンは比例します。ですので資産運用という視点では安いときに買って高いときに売るといった手法ではなく、数十年後に必要な資産を得るという考え方で投資を行うことがおすすめです。

●福利と単利
単利とは元金に対し同じ割合のリターンを毎月または毎年受け取れる制度で10%の単利で1万円の投資をした場合、特定の期間に毎回1000円もらえます。一方で複利の計算は累乗計算となり複利10％も毎月のリターンは10%と変わらないのですがリターンは再投資されます。最初に1万円を投資し1000円のリターンを受け取った場合、次の期間は11000円の10％がリターンとなり、また再投資されます。
このように複利では徐々にリターンが増えていくという大きなメリットがあります。一方でデメリットとして単利より利率が低く設定されていることが多いことと、途中で元金を回収すると、リターンが減ることにあります。
つまり短期的に利益を得たい方は単利で投資をすると利益は大きくなりますが、長期的な投資を考えている方は複利で投資をして場合単利の何倍もの利益につながります。

●分散投資
分散投資とは複数の銘柄に分けて投資を行う方法です。
投資先を１つの銘柄に限定してしまうと、その銘柄の価値が急激に下がってしまうこともありますので、そういったリスクを回避するために複数の銘柄に分けて投資をすることが一般的です。

●インフレ対策
インフレが起こるとものの値段が上がります。言い換えると、100円で買えてたものが100円では買えなくなるので貨幣の価値が下がります。つまりともとに現金をおいておくと、10年後には価値が下がっているかもしれません。
極端な例を挙げると、現在200万円を手元にお持ちの方は、買おうと思えば車を1台買うことができると思いますが。10年後車1台が最低でも300万円する世の中になった場合10年後には手元のお金では車を買うことはできなくなります。
このように現金はインフレに対して弱い資産です。日本はこれから少しずつですがインフレが進んでいくと考えられています。その対応策としては株式や投資信託が挙げられ、これらはインフレ下において価値が上がっていくものです。
今後世間がどのように動いていくかはわかりませんが、対策としてすべての資産を現金として持つのではなく、色々な形の資産を持っておくことがポイントです。

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